Tasaciones del valor de mercado y del valor hipotecario conforme al artículo 16 PfandBG

Tasación de préstamos hipotecarios según el artículo 16 de la PfandBG: base para una valoración sostenible de los bienes inmuebles

La tasación hipotecaria conforme al artículo 16 de la Ley de préstamos hipotecarios (PfandbriefG) es un componente central de la valoración de bienes inmuebles en el contexto de los préstamos. Sirve a las entidades de crédito como base objetiva para determinar el valor realizable a largo plazo de un inmueble, con independencia de las fluctuaciones del mercado a corto plazo. El valor de préstamo hipotecario es, por tanto, un parámetro de valoración orientado a la seguridad que reviste una importancia crucial para los bancos hipotecarios y las emisiones de Pfandbrief en particular.

Base jurídica según el artículo 16 de la PfandBG

De conformidad con el artículo 16 de la Ley alemana de Pfandbrief (PfandBG), sólo pueden utilizarse como base para la concesión de préstamos los valores que reflejen el valor de renta o utilidad sostenible y a largo plazo de un inmueble. El valor del préstamo hipotecario no puede superar el valor de mercado (valor de mercado) y debe determinarse de forma que no quepa esperar pérdidas para el prestamista incluso en condiciones de mercado desfavorables. El valor se determina de acuerdo con unos requisitos legales y reglamentarios claramente definidos, que se concretan en el BelWertV (Beleihungswertermittlungsverordnung).

Objetivo e importancia de la tasación de préstamos hipotecarios

Una tasación de préstamos hipotecarios sirve para minimizar el riesgo para los bancos y garantiza que los préstamos se basen en una evaluación sólida y realista del valor. A diferencia del valor de mercado, que está sujeto a las fluctuaciones actuales de la oferta y la demanda, el valor hipotecario sólo tiene en cuenta factores sostenibles y a largo plazo como la calidad de la ubicación, el estado del edificio, las posibilidades de utilización y la estabilidad de los ingresos. De este modo se garantiza que el inmueble actúe como garantía valiosa durante todo el plazo del préstamo.

Elaboración por expertos cualificados

La preparación de una tasación del valor del préstamo hipotecario de conformidad con el artículo 16 de la PfandBG la llevan a cabo exclusivamente expertos certificados e independientes que poseen profundos conocimientos sobre la tasación de inmuebles. Aplican métodos reconocidos como el enfoque de capitalización de ingresos, el enfoque del valor de los activos o el enfoque del valor comparativo, en función del tipo y el uso del inmueble. No sólo se realizan análisis de mercado, sino que también se examinan cuidadosamente aspectos técnicos y jurídicos como el derecho de construcción, el estado de mantenimiento y los contratos de alquiler.

Importancia para bancos y propietarios

Para las entidades de crédito, la tasación del valor del préstamo hipotecario constituye la base para determinar el límite de préstamo, que a su vez determina el importe del posible préstamo. Los propietarios también se benefician de una tasación transparente y comprensible, que genera confianza a la hora de tomar decisiones de financiación e inversión. Por tanto, una tasación correctamente elaborada conforme al artículo 16 de la PfandBG ofrece seguridad jurídica, transparencia y una base fiable para la financiación inmobiliaria a largo plazo.