Expertise du marché et de la valeur de nantissement conformément à l'article 16 de la loi allemande sur les gages (PfandBG)

Expertise du montant de la garantie conformément à l'article 16 de la loi sur les gages - base d'une évaluation immobilière durable

Une expertise de la valeur de nantissement conformément au § 16 de la loi allemande sur les lettres de gage (PfandBG) est un élément central de l'évaluation des biens immobiliers dans le cadre de l'octroi de crédits. Elle sert de base objective aux établissements de crédit pour déterminer la valeur réalisable à long terme d'un bien immobilier, indépendamment des fluctuations à court terme du marché. Le ratio prêt/valeur représente donc une valeur d'évaluation axée sur la sécurité, qui revêt une importance cruciale notamment pour les banques hypothécaires et les émissions de lettres de gage.

Base légale selon l'article 16 de la loi sur les hypothèques (PfandBG)

Conformément à l'article 16 de la loi sur les lettres de gage (PfandBG), seules les valeurs reflétant le rendement ou la valeur d'usage durable et soutenable d'un bien immobilier peuvent être utilisées comme base de nantissement. La valeur de garantie ne doit pas dépasser la valeur vénale (valeur de marché) et doit être déterminée de manière à ce que le prêteur ne subisse aucune perte, même en cas de conditions de marché défavorables. La détermination de la valeur s'effectue selon des directives légales et prudentielles clairement définies, concrétisées par l'ordonnance BelWertV (Beleihungswertungsvermittlungverordnung).

Objectif et importance d'une expertise du montant de la garantie

Une expertise du montant de la garantie sert à minimiser les risques pour les banques et garantit que les crédits reposent sur une estimation de valeur solide et réaliste. Contrairement à la valeur de marché, qui est soumise aux fluctuations actuelles de l'offre et de la demande, la valeur de nantissement ne prend en compte que des facteurs durables et à long terme tels que la qualité de l'emplacement, l'état de la construction, les possibilités d'utilisation et la stabilité des revenus. Cela permet de garantir que le bien immobilier servira de garantie de valeur pendant toute la durée du crédit.

Établissement par des experts qualifiés

L'établissement d'une expertise de la valeur de nantissement conformément à l'article 16 de la loi allemande sur les gages (PfandBG) est exclusivement réalisé par des experts certifiés et indépendants, qui disposent de connaissances approfondies dans le domaine de l'évaluation immobilière. Ils utilisent des méthodes reconnues telles que la méthode de la valeur de rendement, la méthode de la valeur réelle ou la méthode de la valeur comparative, en fonction du type et de l'utilisation du bien immobilier. Ils ne se contentent pas d'analyser le marché, mais examinent également avec soin les aspects techniques et juridiques, tels que le droit de la construction, l'état d'entretien et les contrats de location.

Importance pour les établissements de crédit et les propriétaires de biens immobiliers

Pour les instituts de crédit, l'expertise du montant de la garantie constitue la base de la fixation du plafond de la garantie, qui détermine à son tour le montant du prêt possible. Les propriétaires de biens immobiliers bénéficient également d'une évaluation transparente et compréhensible, qui inspire confiance lors des décisions de financement et d'investissement. Une expertise de la valeur de nantissement correctement établie conformément à l'article 16 de la loi allemande sur les gages offre donc une sécurité juridique, une transparence et une base fiable pour les financements immobiliers à long terme.